whatsapp viber

Банкротство физических лиц в 2020 году

С момента принятия первой утвержденной редакции Закона о банкротстве физических лиц прошло уже почти пять лет. За это время банковское сообщество перестало настороженно относиться к данной процедуре и все чаще выступает в ней заявителем. Арбитражные суды, в свою очередь, активно используют при банкротстве физических лиц определенные обкатанные годами и практикой механизмы его проведения. Так суды одного региона в обязательном порядке начинают рассматривать дело о банкротстве с введения реструктуризации долга. При этом представленными документами подтверждается не только отсутствие денег у должника, но и его нетрудоспособность. В других регионах суды сразу переходят к процедуре реализации имущества должника.

Неизменными до 2020 года оставались лишь причины, которые заставляли граждан запустить процесс банкротства. Среди самых главных были непогашенные задолженности, нарушенные кредитные обязательства и отсутствие каких-либо финансовых источников. В 2020 году к ним добавилась, а в действительности стала первопричиной, - пандемия коронавируса, когда исчезли и без того призрачные надежды на дополнительный заработок!

В условиях, когда Нац. Бюро Кредитных Историй третий год подряд фиксирует рост числа банкротов в России, сомневаться, что их будет значительно больше после снятия режима самоизолиции, не приходится.

Именно поэтому компания Волан М готова предложить компетентную информационную и юридическую помощь гражданам Москвы и области для принятия решения о запуске процедуры финансового банкротства.

Для начала разберемся с информационной стороной процесса. Дополнительные знания о процедуре вряд ли будут лишними, а кого-то, возможно, даже сподвигнут к самостоятельным действиям.

Разберем подробно основные понятия, связанные с банкротством физического лица, и осветим важные моменты и вопросы, которыми интересуются наши клиенты. Итак:

запустить процесс банкротства

Кто в 2020 году может стать банкротом в России?

< или> 500 000.00₽

долг менее или более полумиллиона руб.

Нет возможности

гасить образовавшуюся задолженность

за 30 дней

вам можно готовить заявление за месяц до того, как стала очевидной неспособность оплаты долга

просрочка 3 мес

нет оплаты по кредиту более 3 мес

размер долговых обязательств

Остановимся подробнее на параметре размера долговых обязательств. Общая задолженность, включая все пени и штрафы, не превышающая полмиллиона рублей, дает право должнику в добровольном порядке обратиться с соответствующим заявлением в суд. Данное право физических лиц инициировать в судебном порядке процедуру банкротства в случае предвидения негативных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнения денежных обязательств в полном объеме, возникает на основании ФЗ 127 «О банкротстве».

Превышение же общей задолженности 500 000 рублей, обязывает должника начать оформление документов по своей несостоятельности, иначе свое право используют кредиторы.

Таким образом начать процедуру списания собственных долгов можно не только при фактической сумме кредита более пятьсот тысяч рублей, но и когда должник предвидит невозможность внесения необходимых для погашения платежей в ближайшее время.

Приведем простой пример, как объявить себя несостоятельным. Долг до 500000.

Подтвержденный доход должника составляет 20 000 руб.

Кредитные обязательства равны 350 000 руб. сроком на 3 года

Уровень прожиточного минимума – 11800 руб.
20 000 - 11800 = 8200 руб.

Расчет кредитоспособности

350 000/36 = 9722 руб. - ежемесячный доход, необходимый для оплаты долга

8200 руб < 9722 руб, что позволяет должнику предвидеть невозможность гасить кредит и быть признанным банкротом.

Как избавиться от кредитов. Помощь юристов

Кто еще может подать заявление на банкротство?

Список инициаторов процедуры банкротства не ограничивается одним должником. Несмотря на то, что в прошлом году чуть более 90% всех заявлений в Арбитражные суды поступило все-таки от физических лиц, правом заявителя по делам о банкротстве наделены также кредитные организации и уполномоченные органы. Таким образом три субъекта вправе о начале процедуры, а именно:

Должник заявить

  • обязан - при задолженности свыше 500 тыс. и просрочке более 3 месяцев
  • вправе - при кредите менее 500 тыс.

Кредитор (банк, прочие кредитные организации)

  • вправе заявить - при долге заемщика свыше 500 тыс. и невыполнении обязательств более 3 месяцев
  • прочие кредиторы сначала должны первоначально получить вступившее в силу решение суда по долгу

Уполномоченный орган, проверяющий внесение обязательных платежей (ФСС, ПФР, налоговая) заявить

  • вправе – долг превышает 500 тыс., а просрочка по нему более 3 месяцев
  • имеет право по истечении 30 дней с момента принятого решения о взыскании долга за счет собственности налогоплательщика.

Известно, что бремя несения расходов при обращении в суд лежит на заявителе. Поэтому возникает следующий закономерный вопрос:

Чем привлекательна процедура банкротства для должника и кредитора?

Рассмотрим оба случая и сопоставим все плюсы и минусы. Начнем с кредитора, которому выгодно подать заявление о несостоятельности заемщика, если долг стал огромным, а у банка имеется информация о проведенных сделках с имуществом должника и наличии «кубышки» или дополнительных доходах, о которых последний тщательно скрывает.

Роль финансового управляющего, чью кандидатуру в данном случае предлагает кредитор, трудно переоценить. Именно он может оспорить все «скрытые» от кредитора сделки заемщика, которые были оформлены в течение трех лет после обнаружения долга, а заодно и реализовать все имущество должника.

Таким образом к минусам процесса банкротства по инициативе кредитора можно отнести:

процедура ведется по правилам кредитора

имущество и доходы под контролем финансового управляющего кредитора, поэтому доходов свыше МРОТ ожидать не стоит

риск потери имущества и активов в ходе проверки

признание банкротства с сохранением всей задолженности

Плюсов для Вас в данной ситуации значительно меньше:

процедура проводится на средства кредитора

можно списать все долговые обязательства

Если об условиях для финансового банкротства физических лиц мы уже писали выше, то причинами инициации процедуры должником могут быть:

  • невозможность текущих и будущих платежей по кредиту
  • длительная просрочка и отсутствие доходов
  • понимание неспособности самостоятельно изменить свое финансовое положение.

Сложившаяся ситуация является веским обстоятельством для принятия решения о банкротстве, поэтому, определяя все ее плюсы и минусы, остановимся подробнее на вопросах оформления процедуры, стоимости и выборе способов ее проведения.

Узнайте, как правильно списать долги

Сколько стоит оформление процедуры банкротства в 2020 году?

Приняв решение заявить о своей несостоятельности, должник должен понимать, что банкротство физического лица – это довольно сложная и совсем не бесплатная юридическая процедура. Даже если попытаться изучить данный вопрос на интернет-форумах и начать действовать самостоятельно!

Коротко расскажем, как самому подать на банкротство и сколько за это придется заплатить. Подробно рассмотрим все за и против, а также возможные финансовые риски этого варианта.

Законом предусмотрен следующий алгоритм действий и размер затрат:

Сбор и подготовка документов о финансовой несостоятельности должника

Составление заявления о банкротстве

Подбор кандидатуры финансового управляющего, чтобы предложить ее суду

Оплата госпошлины (330 руб.) и внесение 25000.00 руб. на депозитный счет суда

Письменное уведомление кредиторов о запуске процедуры

Направление заявления в Арбитражный суд по месту проживания

Если все документы будут оформлены надлежащим образом, то через месяц-полтора суд назначит первое слушание по делу.

Какими могут быть результаты судебных решений:

Введение процедуры реструктуризации долгов с признанием частичной несостоятельности должника.

Суду предоставляется для утверждения новый график оплаты по кредиту на 3 года, в течении которых должник должен начать погашать кредит, при этом штрафы и пени к нему не применяются. Срок проведения - до полугода, поскольку к этому времени становится понятным, что доходы должника не позволяют составить новый план реструктуризации.

Введение процедуры реализации имущества с признанием полной несостоятельности должника.

Все доходы переводятся под контроль управляющего, который проводит оценку всего имущества и реализует его на открытых торгах. Средства от выручки идут кредиторам в счет погашения долга, все задолженности по кредиту списываются, срок проведения от полугода до года.

Заключение мирового соглашение.

Процедура прекращается при оформлении соглашения между сторонами.

Важно

25000.00 на депозите суда являются вознаграждением финансового управляющего. Выплата вознаграждения производится за каждую проведенную процедуру. Дополнительные 7% снимаются от размера выручки за имущество или суммы, полагающейся к уплате кредиторам

Помимо расходов на вознаграждение, обязательными к возмещению будут затраты управляющего, непосредственно связанные с ведением процесса.

публикация информации о банкротстве газете:

  • о признании физического лица банкротом с введением реструктуризации долга
  • о признании финансовой несостоятельности лица с введением реализации его имущества.

Цена за публикацию в издании «Коммерсант» обычно не превышает 12000.00 руб.

публикация на сайте (ресурсе) банкротства граждан

Не менее 6 сообщений по одному делу составит 2500.00 руб.

К обязательным расходам нужно отнести:

  • затраты на услуги независимых оценщиков имущества.
  • расходы на деловую переписку с кредиторами и судом (услуги почты) – 3500.00 руб.
  • оплата работы электронных площадок, в случае проведения торгов ~ 10000.00 руб.

Определим минимальную стоимость банкротства для физических лиц.

  • госпошлина - 300 руб.
  • депозитный вклад на вознаграждение финансового управляющего – 25000.00 руб.
  • расходы на публикации - 14500.00 руб.
  • прочие расходы – 3500.00 руб.

Итого: ~ 44000.00 руб. +7% от уплаченной кредиторам суммы (при реструктуризации).

Возможно ли обанкротится за 45000.00?

Практика судебный решений показывает, что этих средств будет недостаточно. Формально стать банкротом, конечно, можно, поскольку с началом реализации имущества, физическое лицо уже признается несостоятельным. Этим пользуются многие юридические компании, которые навязывают свои услуги по банкротству по низким ценам, обещая возврат всех издержек при неблагоприятном исходе дела. Однако, признание несостоятельности не гарантирует списание долгов, поскольку решение о снятии задолженности принимает суд по результатам проведения процедуры.

Кроме того, большинство финансовых управляющих не готовы сегодня оказывать услуги за вознаграждение в 25000.00, которое определило законодательство. В итоге, суд по ходатайству управляющего может назначить ненужную реструктуризацию долга при отсутствии у должника какого-либо дохода, но платить за каждую процедуру дополнительно 25000.00 все равно придется. Также есть риск прекращения дела без списания, когда тот же управляющий выходит из процесса, понимая его бесперспективность.

Таким образом должник, сэкономив, как ему кажется внушительную сумму на услугах юристов и адвокатов, получает отказ на свое заявление или признается банкротом без списания долгов!

стать банкротом

Стоит ли в данной ситуации действовать самостоятельно? Возможно, и стоит, но не всем. Тем, кто решил начать считать свои деньги, кому нужен гарантированный результат без обещаний, компания Волан М предлагает комплексную юридическую помощь и сопровождение процедуры банкротства.

Банкротство: цены за помощь юристов "под ключ" и бесплатная поддержка от государства?

Средняя стоимость услуг по банкротству

  • +/- 1800000.00 в Москве и области
  • +/- 150000.00 в других регионах

Какие факторы влияют на ценовые параметры работы юристов и адвокатов, поголовно предлагающих оформить успешную сделку "под ключ"?

  • внутренние тарифы компании
  • регион обслуживания физических лиц
  • сложность проведения процедуры
  • список числа кредиторов

Стоит отметить, что и государство не устраняется от решения вопроса о снятии финансовой нагрузки с физических лиц при банкротстве. Уже в 2020 году физические лица с размером долга от 50 до 500000 руб. смогут стать банкротами без оплаты услуг финансовых управляющих и иных судебных расходов. Речь идет о так называемой упрощенной процедуре банкротстве, - соответствующий закон уже принят в первом чтении нижней палатой парламента.

Возникает резонный вопрос: зачем платить юристам 150000 руб. при долге в 300000, когда государство предлагает провести официальное банкротство бесплатно?

Во-первых, не каждое физическое лицо может соответствовать условиям упрощенной процедуры. Помимо дохода, который не может превышать МРОТ в регионе должника, баланс счета должен быть не более 50000 руб.

А если учесть, что обанкротиться по упрощенной схеме можно будет 1 раз, а кредиторы могут ее оспорить на любом этапе и заставить должника заново подавать заявление уже в общем порядке, то данное предложение от государства перестает быть таким заманчивым.

Кредитные юристы и адвокаты по банкротству – оптимальное решение для физических лиц от Волан М.

Юридическая поддержка при проведении процедуры списания долгов в 2020 году становится для граждан все более актуальной.

Более 200 физических лиц доверили юридическому департаменту Волан М урегулирование своих финансовых обязательств.

Наши клиенты на своем опыте убедились, что компетентный юрист поможет:

подготовить документы для запуска процедуры, изучить все нюансы в том числе составления заявления в суд

предложить оптимальную кандидатуру финансового управляющего

на деловом уровне вести диалог с кредиторами и уполномоченными органами;

работать одной командой вместе с управляющим на всех судебных заседаниях

оперативно провести реструктуризацию или объединение долгов

списать ранее начисленные по просроченному кредиту штрафные санкции

взыскать до 150% по штрафам, оплаченным в нарушение процедуры

остановить незаконную деятельность коллекторских фирм в отношении должника

успешно провести процедуру банкротства и списать всю сумму задолженности

Этапы работы с физическими лицами по процедуре пошагово

Ознакомительный.

Консультация с юристом. Изучаем ситуацию на основании заполненной анкеты.

Подготовительный.

Формирование правовых документов, подтверждающих несостоятельность должника. Согласование их и правовой позиции по делу с финансовым управляющим.

Экспертный.

Оценка полезных активов и доходов финансовым управляющим. Инициируем процедуру банкротства в суде.

Процессуальный.

Проведение процедуры и признание полной несостоятельности физического лица. Списание всех задолженностей. Сохранение движимого и недвижимого имущества с выкупом на торгах. Отсутствие репутационных рисков и новая жизнь после банкротства.

Важные преимущества и финансовые гарантии сотрудничества с Волан М

В основе любой сделки, заключенной между юристами компании Волан М и нашими клиентами лежит прежде всего общее доверие сторон. Понимая, что в делах, где итоговое определение, выносится на основании внутреннего убеждения суда, мы не вправе давать 100% гарантии. При этом мы можем предоставить положительную судебную практику по схожим процессам, привести примеры успешно завершенных дел и предложить ряд преимуществ, выгодно выделяющих нашу компанию среди сотен других, наперебой предлагающих полное списание долгов или компенсацию всех затрат.

комфортная стоимость работ

работаем только с командой проверенных финансовых управляющих

не навязываем никаких дополнительных услуг

компетентные юристы, специализирующиеся на данной категории дел

на связи в мессенджерах (WhatsApp и Viber) 24 часа

штатные оценщики определят реальную стоимость Вашего имущества и бизнеса

просудимся при необходимости до надзорной инстанции бесплатно

Предлагаем Вашему вниманию сокращенный перечень судебных решений по финансовому банкротству физических лиц сроком за последние 4 года.

пример судебного решения - 1 пример судебного решения - 2
пример судебного решения - 3 пример судебного решения - 4
пример судебного решения - 5 пример судебного решения - 6
пример судебного решения - 7 пример судебного решения - 8

Ищите партнера с надежной репутацией для списания долгов в разумные сроки и сохранением имущества. Мы рядом – просто оставьте заявку!

Получите бесплатную консультацию!

Наш специалист перезвонит в течении 2-х минут и ответит на ваш вопрос

Вы подтверждаете свое согласие на обработку Ваших персональных данных, нажимая кнопку «Отправить».

Получите бесплатную консультацию!

Наш специалист перезвонит в течении 2-х минут и ответит на ваш вопрос

Вы подтверждаете свое согласие на обработку Ваших персональных данных, нажимая кнопку «Отправить».